葛亮对《国际金融报》记者表示，2022年7月中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，其中对信用卡息费有了明确要求，不能以手续费收取替代分期利息，所有分期办理渠道都需明示分期利息水平。
近日来，多家银行信用卡更清晰展示信用卡息费的收取和说明，让这项费率不再神秘。自2023年1月1日起，农业银行信用卡“分期付款手续费”更名为“分期付款利息”。更名生效后，分期付款利息计算规则以各分期业务条款及细则为准。工商银行发布的一项“账单分期、消费转分期手续费限时6折”的优惠活动，清晰地披露了近似折算年化利率（单利）。该活动页面显示，活动期内，优惠后一年期费率4.32％，对应近似折算年化利率（单利）7.88％，同时该活动页面还提供了费率表格。
今年消费信贷将增加
为什么消费起不来？“腰包鼓了，消费才有动力。”国务院发展研究中心市场经济研究所研究员陈丽芬直言，要多渠道增加城乡居民收入，特别是提高消费倾向高、但受疫情影响大的中低收入居民的消费能力。
“适当增加消费信贷。落实落细就业优先政策，支持发展吸纳就业能力强的产业和企业，及时有效缓解结构性物价上涨给困难群众带来的影响。”陈丽芬表示。
“2023年，消费金融贷款的拓展将是‘重头戏’。”建设银行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论是住房金融还是消费金融都会回暖。浙江地区某银行人士也表示，该行在消费信贷领域将重点关注提升人民生活质量的消费方向，例如改善性住房、养老服务、医疗保障需求等消费领域。
“伴随疫情防控政策调整，同时叠加2022年基数较低的影响，今年消费贷的增速将快速恢复，但历经三年疫情影响，居民对未来收入不确定性有较大的担忧，经济的恢复快慢将对银行消费贷发展有直接影响。”葛亮表示。
德勤中国金融服务业研究中心在最新发布的《信用卡的可持续经营策略》研究中指出，从行业发展背景看，发卡量主导的增长周期已走向终结。银行应基于客户各人生阶段的需求、痛点、习惯偏好制定信用卡价值主张，以强化客户与卡中心的需求连结，并为准确预判客户下一人生阶段的信用卡需求，提前展开营销、提供指引，最终确保信用卡对客户人生各个生命周期的影响力均保持高位。
因此，如何找准潜在客户需求痛点、预判客群结构的迁徙、精准适配金融产品将成为各家银行消费贷经营的重中之重。“近期大型互联网平台金融相关业务整改基本完成，各家银行应加大开放的心态，找准契机，合规地与互联网流量平台开展合作，提升经营效率。”葛亮表示。
来源：国际金融报
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