那么，我国当前为何要推行“带押过户”金融制度呢？原因主要有四方面：
一是现实中广大民众买卖二手房中遭遇到了抵押贷款过户所带来的诸多麻烦，形成了二手房交易市场的巨大障碍，抑制了二手房交易的活跃度；也增加了交易双方的时间和资金成本。
二是目前我国存量巨大的二手房很多都是通过银行按揭贷款购买的，据相关机构预测，通过按揭贷款购买的房子（包括大量工业、商业用房）占到我国现有房产总量的近90%；如果不能“带押过户”，势必大大降低交易的成功率，使很多二手房产无法实现有效合理的流动，影响已有房产的利率效率和经济效率的提升。
三是当前我国房地产业处于下行周期，除了一线城市和准一线城市之外，绝大部分城市的楼市不仅价格呈下降走势，交易量也呈下降态势，存量空置房数量不断增加；如果不能提供更方便的金融交易制度，二手房市场将无法激活，整个楼市也将成为一潭死水，这对我国房地产业健康可持续发展无疑将带来负面影响。
四是因为没有“带押过户”这种明确的法律规范，使得二手房交易市场也出现了不少乱象，私自交易形成交易纠纷、“一房二卖”、抵押权悬空等风险时有发生，给二手房交易带来了很大的冲击，影响了二手房交易的顺利进行。
因而，当前推行“带押过户”制度，正当其时，无疑给当前我国二手房交易送来了“及时雨”，这项制度将在我国住房交易制度中占据重要席位，更将在打破我国楼市销售低迷态势中发挥出重要的金融作用。具体看，将发挥两方面作用：
一方面，可有效降低二手房交易时间成本和资金成本，使买卖双方受益。因为不需要将已有房贷还清再进行交易，对于动辄花费几十万元、上百万元甚至上千万元购房贷款来说，消除了“中间商”赚差价现象，省去了巨大的“过桥贷款”成本，让购买二手房者资金负担大幅下降，有利促成交易。同时，可减少中间环节，提高交易效率，也可间接促进交易成本的下降。据一些城市推行“带押过户”制度显示， 办理时限减少了近10个工作日，实现2个工作日左右办结，单笔平均交易成本从1.2万元左右降至千元以下。
另一方面，能从根本上遏制交易隐患，保证交易安全进行，消除买卖双方的后顾之忧。由于“带押过户”不用通过“过桥贷款”、也无需“先行垫付”，不存在资金监管风险，可在极大程度上保证交易的安全。同时，银行业金融机构围绕“带押过户”贷款业务新特点，建立健全对应的服务制度，加快贷款业务流程改造，完善风险管控机制，及时改造信贷审批放款、还款结算系统，实现自动放款、还款、资金支付、尾款结算等；且尊重买卖双方意愿，选择便捷的资金流转方式，实现交易资金全流程闭环管理，确保资金安全，还可通过银行账户等方式直接结算。这些操作能在最大程度上确保资金安全高效。此外，当买卖双方涉及不同贷款方的业务时，由于可引入预告登记，防止“一房二卖”，防范抵押权悬空等风险，尤其一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况，交易失败，资金原路返还，避免发生资金纠纷，能维护各方当事人合法权益，保障金融安全。
（作者莫开伟系中国知名财经作家）
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